こんにちは。
大家さんのための賃貸経営マガジン「オーナーズ・スタイル」
編集長の上田です。

この３月、当ブログでは、
いつもの月～金曜日・日替わりの記事をお休みし、
１ヶ月間にわたって、
「賃貸経営ハウツー（特別記事）」をお届けしています。

今回は、
オーナーさんの相続対策のためのパートナー選びの２回目、
「信託銀行」についてのお話です。

信託銀行といえば、
裕福な大資産家だけを相手にするところと思っている人も
多いものと思われます。

しかし、実際にはそうではありません。

それほどの資産家でなくとも、
普通の賃貸住宅オーナーさんならば、多くが歓迎を受けるはず。

相談も無料ですので、
相続に関して、わからないことがあれば
ぜひ気軽にお問い合わせをされ、
その対応を見たり、
雰囲気を感じてみられることをおすすめします。

信託銀行が直接扱う業務は、
主に、「遺言信託」と「遺産整理業務」です。

それ以外については、
信託銀行が紹介する税理士、弁護士、司法書士などが
対応してくれます。

これら個々の業務やその道のプロを
「トータル・コーディネート」してくれる存在こそが信託銀行。

すなわち、信託銀行は、
「相続にかかわるすべてのことを一箇所に任せたい人に
ぜひおすすめなパートナー」

と、いうことができるでしょう。

 

■信託銀行が行なう「遺言信託」、「遺産整理業務」とは？

まず「遺言信託」について。

これは被相続人に対するサービス。
円満な相続のための公正証書遺言の作成を支援、
その後の保管と定期照会も行ないます。

相続発生後は、信託銀行は、
遺言執行人として、財産の調査や財産目録の作成を行ない、
遺言を執行します。

不動産や金融資産の名義変更手続きも請け負いますが、
納税に関しては、
信託銀行が提携する、多くは経験豊富な税理士に委託、
担当させるかたちです。

一方の「遺産整理業務」は、相続人に対するサービスです。

遺産調査、財産目録の作成、遺産分割協議書の作成支援、
遺産の名義変更手続き、遺産分割手続きなどを
請け負います。

 

■信託銀行を選ぶメリットは？

１．遺産調査がスムースです

　上記の遺産整理業務の中で、最も重要なのが、
　遺産調査です。

　特に、分散しがちな金融資産を漏れなく把握するのは
　大変な作業。
　多くの時間と労力を要します。

　この点、そもそもが金融機関であり、事務処理能力も高い
　信託銀行であれば、
　正確かつスムースな仕事が期待できます。

　また、一般認識上、信頼度が高いといえる信託銀行が、
　第三者として調査に入ることで、
　他の相続人とのやりとりもまた、円滑に進むことが期待できます。

２．安心感を生む「組織」での仕事

　税理士さん、弁護士さんなど、いわゆる「士業」の皆さんが、
　基本的に個人で仕事をするのと違って、
　信託銀行は「組織」として業務を遂行します。

　そのため、万が一、担当者が病気になったり、
　亡くなったりした場合でも、
　業務は滞りなく次の担当者へ引き継がれます。

　また、個人の能力がそのまま結果に出やすい「士業」に比べ、
　こと相続に関していえば、
　信託銀行の場合、平均して高い実務能力をもつスタッフを
　いずれもが一定数揃えています。
　それら人材が互いに仕事をカバーし合うことにも、
　大いに期待が持てるわけです。

　こうした組織のもつ強み＝「安心感」を得られることこそが、
　相続対策を信託銀行に任せるもっとも大きなメリットと
　いえるでしょう。

■信託銀行をパートナーに選ぶ際の注意点は？

　まず、「紛争の有無」にご注意。
　
　相続にかかわっての紛争が想定される場合、
　信託銀行は業務を請け負えません。

　ですので、請け負ったあとであっても、
　相続人の間で紛争が起きた場合は、
　契約を解除される可能性があります。

　次に、「節税」。

　節税対策については、信託銀行の場合、
　一般的な対策を行なってくれるまでにとどまることが多いと
　されています。

　「脱法行為にまでは至らないが、裏ワザといえる」
　ようなものまでは、
　期待できないことを知っておいてください。